Wo in Deutschland sind Ratenkredite besonders teuer?

Wer in Hamburg einen Kredit aufnimmt, der zahlt nicht den gleichen Zinssatz wie derjenige, der sich in München bei einer Bank Geld leiht. Es gibt in Deutschland ein deutliches Gefälle, wenn es um die Kreditzinsen geht, denn wer in Westdeutschland lebt, der wird stärker zur Kasse gebeten als die Bürger im Süden des Landes. Warum sind die Konditionen für einen Kredit innerhalb Deutschlands so unterschiedlich? Eine neue Studie ist diesem Phänomen auf den Grund gegangen.

Im Süden ist es günstiger

Die Schuldnerquote ist entscheidend

Ein neues Auto, ein Eigenheim für die Familie oder ein Traumurlaub – es gibt viele Gründe, um einen Kredit aufzunehmen. Alle, die in Bayern oder in Baden-Württemberg zur Bank gehen und einen Kreditantrag stellen, die können sich freuen, denn dort sind die Kreditzinsen besonders niedrig. Wer jedoch im Osten der Republik für den Kauf einer neuen Waschmaschine einen Kredit benötigt, der muss schon tiefer in die Tasche greifen, denn dort verlangen die Banken einen höheren Zinssatz. Ganz schlecht sieht es im Westen des Landes aus, denn in der Ranking-Liste stehen die Städte und Gemeinden in Westdeutschland ganz weit unten, wenn es um günstige Kreditzinsen geht.

Von sehr teuer bis sehr günstig

Die Studie hat sich nach dem günstigsten und dem teuersten Kredit in Deutschland umgesehen und das Ergebnis war verblüffend. So muss für das teuerste Angebot ein Zinssatz von über zehn Prozent bezahlt werden, während das günstigste Angebot bei 3,55 % liegt. Zwischen diesen beiden Zinssätzen liegt eine Spanne von fast 200 % und wenn man die Ersparnis berechnet, dann handelt es sich um über 1800 Euro. Aber was macht die Zinsen im Süden so günstig und im Westen so teuer? Nach Ansicht der Studie liegt das an der deutlich höheren Bonität der Kreditnehmer in den südlichen Bundesländern, denn durch die bessere Bonität gebt es seltener Schwierigkeiten bei der Rückzahlung eines Kredits.

Die niedrige Schuldnerquote ist entscheidend

Die Bonität der Kreditnehmer in Deutschland

Die sogenannte Schuldnerquote, also die Zahl derjenigen, die ihre Kreditschulden zurückzahlen, ist in Baden-Württemberg und Bayern sehr niedrig. Für die Banken bedeutet das, sie haben ein nur sehr geringes Ausfallrisiko und das wird eben mit niedrigen Zinsen bei einem Kredit belohnt. Anders sieht es im Westen, aber auch im Osten Deutschlands aus, dort ist die Schuldnerquote sehr hoch. Ein großer Teil der Kreditnehmer hat eine schlechte Bonität und da die Banken sich absichern wollen, verlangen sie höhere Zinssätze.

Keine Konkurrenz durch das Regionalprinzip

Die Mehrzahl der deutschen Banken ist in Verbänden organisiert und arbeitet nach einem regionalen Prinzip. Das heißt, bestimmte Banken sind für ein festgelegtes Geschäftsgebiet zuständig. Die jeweiligen Banken eines Verbandes sind rechtlich gesehen autonom und sie können über ihre Angebote selbst bestimmen. Aber es gibt auch das sogenannte Regionalprinzip, eine Art Gebietsschutz, was wiederum vor einer allzu großen Konkurrenz aus den eigenen Reihen schützt. Für die Kunden der Banken bedeutet das, sie haben keine große Auswahl, sondern müssen das Angebot der Bank vor Ort in Anspruch nehmen.

Vier Regionen

Die Banken in Deutschland sind in vier Regionen eingeteilt:

• Der Norden mit Hamburg, Bremen, Niedersachsen, Schleswig-Holstein und Mecklenburg-Vorpommern
• Der Osten mit Sachsen, Sachsen-Anhalt, Brandenburg, Thüringen und Berlin
• Der Westen mit dem Saarland, Rheinland-Pfalz, Hessen und Nordrhein-Westfalen
• Der Süden mit Bayern und Baden-Württemberg

Wer einen Kredit benötigt, der sollte sich allerdings nicht unbedingt an der Studie und der Ranking-Liste orientieren, denn auch in den Regionen wie dem Westen und dem Osten sind günstige Kredite möglich, ein Vergleich lohnt sich daher auf jeden Fall.

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